那么，如何理解“智慧銀行”？對此，他進一步闡述到：“總體上說，智慧銀行是運用新思維、新技術、新模式，對傳統金融服務體系包括產品、流程、渠道、運營、營銷、風控等進行智能化改造，重塑銀行在信息和信用中介方面的主導地位，構建開放、合作、共贏的金融生態圈?！?/span>

在銀行業例行新聞發布會上，王敬東和工行信息科技、網絡金融等部門負責人對該行加速智慧銀行轉型的有關情況進行了介紹。

中國工商銀行副行長  王敬東

多措并舉加速“智慧銀行”建設

從成立之日起,工商銀行就確立了“科技興行”戰略。隨著全球新一輪的科技浪潮的到來，工商銀行加快金融科技創新，通過組建網絡金融部、建立“七大創新實驗室”、加快實施e-ICBC 3.0戰略升級、啟動智慧銀行信息系統（ECOS）建設工程等一系列措施，加快金融科技布局，加速“智慧銀行”建設步伐。

“今年初，工行啟動實施了智慧銀行信息系統（ECOS）轉型工程，將進一步鞏固我們行科技代際優勢，助推智慧銀行戰略的落地。”王敬東告訴記者，推動工商銀行智慧轉型著力在“三新”上下功夫，即以新方法、新架構、新生態創造新優勢。新方法，是站在全行視角整合構建跨業務、跨條線、跨渠道的企業級業務架構，淡化產品服務的部門、條線痕跡，給客戶“ONE ICBC”的一致體驗。新架構，即是構建基于核心業務系統與開放式生態系統“雙核驅動”的IT架構，推進產品組件化改造，以適應大容量、高并發和快速創新的需要。新生態，則是整合行內行外力量，構建賬戶、產品、場景開放互聯和線上線下一體互聯的金融服務新生態。

工行“智慧銀行”的建設，還體現在以長遠的眼光對傳統金融服務進行智能改造。早在2015年，工商銀行率先在同業發布互聯網金融品牌“e-ICBC”。去年6月，工行又宣布實施e-ICBC3.0為主體的智慧銀行戰略升級。王敬東透露說，“工行計劃于今年對外發布互聯網金融場景化服務（API）開放平臺，進一步增強金融產品及服務的輸出能力，打造工行開放、合作、共贏的金融服務生態圈，實現用戶、工行、合作方的三位一體和三方共贏?！?/span>

值得關注的是，在加快推進智慧銀行建設的同時，工行還致力打造“最安全銀行”。王敬東表示，工行從管理、運營、技術三個層面不斷提升信息安全體系，加強主動防控能力。他進一步舉例說，目前工行建立了外部欺詐風險信息系統、電子銀行交易反欺詐系統、信用卡風險監控系統等反欺詐系統，累計預警各類業務風險127萬次，攔截信貸、信用卡等風險業務89萬筆，堵截電信詐騙匯款6.5萬筆，避免客戶資金損失超過17億元，確保了客戶的信息與資金安全。

“七大創新實驗室”成果顯現

去年，工商銀行投入300人的新技術研究團隊，組建了“七大創新實驗室”，全面布局包括云計算、大數據、人工智能、區塊鏈、物聯網等金融科技各技術領域。

昔日投棋布子，今日開花結果。工行信息科技部總經理呂仲濤告訴記者，目前，工行已在多項技術領域初步實現了從科技價值到業務價值的轉化，形成了可面向內外部開放、輸出的企業級技術能力，保持了技術水平在同業的領先地位。

他進一步介紹說，在云計算方面，工行已實現基礎設施云(IaaS)平臺的落地，率先在行業內建設應用平臺云（PaaS），云計算平臺的服務能力、穩定性保持行業領先優勢；在大數據方面，形成了以數據倉庫、集團信息庫為核心，各類應用集市相配合的“大數據1.0”體系，在反欺詐識別領域運用神經網絡模型和流數據處理技術，實現對電子銀行交易的實時監控，有效防范客戶資金損失；在區塊鏈方面，工行與貴州省政府合作，建設了業界首個服務于精準扶貧的區塊鏈平臺，實現扶貧項目及用款審批的透明運作。此外，工行還在雄安新區萬畝造林項目中運用區塊鏈技術實現項目資金的閉環管理，服務“數字雄安”建設。在物聯網方面，自主研發了同業首個物聯網平臺，在信用卡汽車分期業務和小微金融中投入實踐，提升了風險控制水平。

同時，呂仲濤也強調要謹慎對待人工智能等相關應用?！吧镒R別技術在提供便利的同時也確實存在風險，即使每個人的生物特征具有唯一性，但特征經過數字化再進行傳遞就有被攻擊和截取的可能。”因此，他主張將其作為一種輔助驗證，與其他認證機制(如面簽、手機驗證碼)組合使用。此外，他認為，隨著人工智能深度學習的能力提升，未來可能會出現一種比較怪異的情況——人類理解不了通過機器學習得出來的結論，也就是說人們不能有效控制算法和處理流程。這也是人工智能發展所面臨的一個挑戰。

“智慧”加持構建網絡金融服務新生態

目前，“三平臺一中心”、三大產品系列共同構成了工商銀行互聯網金融的格局和體系。其中，“三平臺”指電商平臺融e購、移動即時通訊平臺“融e聯”、智能金融交易服務平臺融e行?！耙恢行摹敝傅氖蔷W絡融資中心。三大產品系列指的是支付、融資和投資理財三大產品線上的一系列互聯網金融產品。

“這三大平臺和三大產品已經覆蓋了金融服務、電子商務和信息服務的主要領域。”工行網絡金融部總經理吳翔江給出了這樣一組數據：“截至目前，‘三融’平臺總客戶規模達3.43億戶，相當于全國移動互聯網用戶數的一半。其中，融e行客戶規模達到2.82億戶，手機銀行日活突破1000萬戶、月活突破5000萬戶、年活突破1億戶，實現了行業內客戶規模第一、客戶黏性第一和活躍程度第一；融e購打造了“互聯網+電商+金融”發展模式，覆蓋B2C、B2B、B2G和跨境電商的完整業務格局，年總交易額突破1萬億元；融e聯構建起信息豐富、交互及時、安全可靠的金融服務平臺，形成了客戶與客戶經理、客戶與銀行之間的網狀服務體系，客戶規模達到1.14億戶?！?/span>

取得了如此成績固然可喜，但吳翔江卻把更多目光放在互聯網金融未來的發展上。他認為，隨著互聯網的高速發展，金融服務行為方式都將產生重大變化，特別是當其牽扯到4億規模的群體。銀行應改變原來自建自用的互聯網應用環境，走向共建共用、對外開放、對外合作；以人們日常生活生產場景為基礎打造新服務模式和金融產品；更多的運用人工智能、大數據、區塊鏈這些新的技術，使金融服務更加智能化、定制化和自動化。

此外，工行還在強化數字普惠金融建設上不斷做出實質努力，包括借用金融科技手段完成全量客戶服務覆蓋、推出智能投顧產品升級客戶服務等。工行產品創新管理部總經理馬雁介紹說，在對公領域，突出從大到全客戶的改變，進一步強化了對小微企業的金融服務。比如，針對小微企業客戶群，工行推出了一站式、一攬子服務的小微金融服務平臺，并創新推出了線上小額貸款產品，目前小微貸款余額高達2.2萬億元。在區塊鏈精準扶貧領域，工行推出業界首個用于精準扶貧的區塊鏈平臺，截至目前，已有18億元的資金在這個平臺上運作。