每日經濟新聞(博客,微博)記者 肖 樂 每日經濟新聞編輯 王可然

你有多久沒去銀行柜臺辦理業務了？你有多久沒有臨柜漫長等待排號的經歷了？這些生活中悄然變化的細節背后，是銀行網點智能化改造的提速。

就在幾天前，本報報道的建行“無人銀行”亮相上海一事吸引了不少眼球。無獨有偶，建行在深圳的“智慧銀行”也于近日正式亮相。與“無人銀行”一樣，在“智慧銀行”里，大部分個人業務和對公業務都不再需要在柜臺辦理，而是通過自助設備完成。

事實上，近年來銀行渠道的變革越來越深入。數據顯示，2017年銀行業金融機構離柜交易達2600.44億筆，同比增長46.33%，離柜交易金額達2010.67萬億元，同比增長32.06%。

渠道變革的背后，銀行人員結構也在發生變化。《每日經濟新聞》記者梳理多家銀行的年報發現，銀行的柜面人員占比在減少，同時對于金融科技人才的需求在加大。

智能化網點成趨勢

記者近日走訪了位于深圳福田的建行“智慧銀行”。與傳統銀行網點不同，進入“智慧銀行”，首先見到的是一塊大屏，實時顯示到店人次數、網點繁忙度、網點特色業務等信息。大屏幕前有兩臺自助設備，通過自助設備可以了解網點基本信息、建行理財產品等。“這可以將以往用于等待的時間變成預處理，了解所有的業務內容。”建行深圳分行相關負責人表示。

記者看到，“智慧銀行”最大的亮點是智慧柜員機和智慧現金循環機，它們是替代人工的主力設備。建行深圳分行相關負責人介紹，95%的個人業務、85%的對公業務都可以通過智慧柜員機完成。與智慧柜員機相配套的還有智能卡庫，用戶能夠通過智能卡庫實現同號換卡、到期換卡、損壞換卡，并且能夠通過機器人臉識別自助領卡。智慧現金循環機則能夠實現零鈔兌換，目前已經在深圳46個建行網點進行布設。

在“智慧銀行”之中可以明顯感受到業務的區隔，自助設備區域占據了很大一部分空間，另一塊區域則是需要面對面處理的理財產品、私人銀行等業務區域。“一些復雜業務要到柜臺，同時一開始也需要有人引導。因此網點不可能完全做到無人。”上述負責人表示。

實際上，近兩年來各個銀行都十分重視銀行網點的改造。例如工行在年報中表示，其在2017年全面推廣網點智能服務模式，研發、投產存折自動柜員機、便攜式智能柜員機、升級版產品領取機等新型設備。

銀行智能化改造的深度各有不同，但從整體來看，效果明顯。中國銀行業協會日前發布的《2017年中國銀行業服務報告》顯示，截至2017年末，全國銀行業金融機構營業網點總數達到22.87萬個，其中新增營業網點800多個，年內改造營業網點1.07萬個；布局建設自助銀行16.84萬家，較上年增加7300多家；布放自助設備80.26萬臺，其中創新自助設備11.39萬臺。

此外，《報告》的數據顯示，2017年銀行業金融機構離柜交易達2600.44億筆，同比增長46.33%；離柜交易金額達2010.67萬億元，同比增長32.06%；行業平均離柜業務率為87.58%。

“未來銀行網點肯定是會存在的，但會發生巨大變化，在功能上，對綜合性網點進行智能化改造，此外還會在銀行網點引入非金融的服務。”上述負責人表示。

從四大行年報來看，截至2017年末，農行在職員工總數48萬余人（另有勞務派遣用工8541人），較上年末減少9391人，其中科技人員6256人，占比1.3%，柜面人員接近14萬人，占比28.4%。2016年末，農行在職員工總數接近50萬人（另有勞務派遣用工9339人），較上年末減少6384人，其中科技人員5552人，占比1.1%，柜面人員14.76萬人，占比29.7%。

較之于2016年，2017年農行的員工總數減少的同時，柜面人員的占比下降，同時科技人員的占比提升。農行在年報中表示，加強網點轉型過程中的人力資源配置，推動網點勞動組合優化，指導富余柜員有序轉崗，盤活基層行人力資源，是其2017年人力資源改革的內容之一。

中國銀行的年報顯示，2017年末，其綜合營銷服務與柜員占比41.18%。而2016年末時，其綜合營銷服務與柜員占比42.92%。

2017年末，建行共有員工35.26萬人，其中營業網點與綜合柜員的占比為51.8%，信息技術人員的占比為8.21%。2016年末時，建行營業網點與綜合柜員人數的占比為52.39%，信息技術人員的占比為7.81%。

建行深圳分行相關負責人向《每日經濟新聞》記者表示，銀行員工會有內部分流，從柜臺分流出來到大堂，到市場營銷，到高端私人銀行一對一服務，“網點發生變化，人員工作也會發生變化，工作方式工作模式都發生了變化。”

股份行中，平安銀行(000001,股吧)的IT技術人員在2017年大幅增加。據悉，2017年平安銀行的IT員工人數從原先的200多人增加至1800余人。記者注意到，平安銀行近日還宣布向全球招募零售銀行人才，尤其是AI、大數據方面的人才，包括互聯網產品總監、大數據技術總監等職位，互聯網產品總監負責各條線產品需求分析與設計，建立線上客戶流量獲取、留存、促活、轉化、變現等方法機制，摸索客戶流失預警與挽回機制；大數據技術總監負責建立精準營銷的大數據系統，以支持網絡獲客，交叉銷售等各種精準營銷活動。